Обеспечение деятельности банков необходимыми объемами депозитных ресурсов представляет собой первичную и основополагающую задачу, является приоритетным заданием на современном этапе развития банковского сектора, поэтому и возникает проблема разработки и эффективной реализации депозитной политики банковского учреждения, от которой впоследствии зависит эффективное функционирование банка в целом. Целью данной работы является разработка рекомендаций по повышению эффективности депозитной политики банков Российской Федерации в современных условиях. Обобщая различные взгляды ученых, депозитная политика – политика в широком смысле – это стратегия и тактика коммерческого банка относительно привлечения средств вкладчиков и других кредиторов, что при определенном уровне доходности и риска обеспечивает формирование достаточной для осуществления деятельности ресурсной базы, устойчивость банковского учреждения, а также сохранение его конкурентных преимуществ на финансовом рынке. Под депозитной политикой в узком смысле слова понимается стратегия и тактика банка в части организации депозитного процесса .
Привлеченные средства клиентов банков каждый год имели тенденцию к увеличению, однако стоит заметить, что с каждым годом процесс наращивания замедлялся, так, в 2011 году увеличение составило 28% к предыдущему году, а в 2014 – 6,18%. При этом специалисты прогнозируют рост в 2016 году не более 6%. При этом клиенты стали предпочитать хранить свои сбережения в иностранной валюте в связи с нестабильностью курса рубля. Исходя из данных ЦБ РФ, можно отметить, что объемы привлеченных средств юридических лиц в период с 2010 по август 2015 выросли на 117,93 %. При этом рост был неравномерный. Наибольший скачок был в 2014 году – на 31,89 % в сравнении с предыдущим годом. Относительно средств физических лиц можно сказать, что их рост за весь период анализа составил 108,89% и фактически каждый год прирост становился все меньше – от 20,87% в 2011 году по отношению к предыдущему году до 12,51% в августе 2015 года . Такую динамику можно объяснить несколькими тенденциям на рынке. Во-первых, в 2012 и 2015 годах происходил рост тарифов на коммунальные услуги, что привело к уменьшению свободных средств у населения, которые могли бы стать потенциальными сбережениями на банковских счетах. Во-вторых, из-за нестабильной ситуации на рынке происходило снижение объемов рынка потребительского кредитования, что привело к уменьшению наращивания объемов фонда и уменьшению процентных ставок на депозиты. Несмотря на то, что такая ситуация в основном коснулась крупных банков России, политика ЦБ РФ основывалась на принудительном снижении ставок средними и мелкими банками, если они превышали ставки Крупнейших банков более, чем на 2 процентных пункта. Как следствие, стимул населения нести денежные средства в банк пошел на убыль.